Europejskie Centrum Odszkodowań EuCo złożyło do Sądu Rejonowego w Legnicy wnioski o ogłoszenie upadłości oraz postępowanie sanacyjne, chroniące majątek firmy przed wierzycielami. Spółka ma nadzieję, że po restrukturyzacji odzyska płynność finansową utraconą – jak twierdzi zarząd EuCO – wskutek pandemii. 

Legnickie EuCO to, obok wrocławskiej spółki Votum największy gracz na polskim rynku odszkodowań. Jest notowane na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Ma w całym kraju zastępy agentów, którzy namierzają ofiary wypadków i proponują im podpisanie umów na reprezentowanie poszkodowanych w sądzie. W ciągu 18 lat wywalczyła w sądach odszkodowania w wysokości ponad 3 miliardów złotych dla prawie 350 tysięcy klientów. Aktualnie prowadzi sprawy na kwotę 250 mln zł. Liczy na ok. 50 mln zł z tytułu prowizji po ich zakończeniu.

Zarząd Europejskiego Centrum Odszkodowań EuCO przyznaje, że spółka straciła płynność finansową. Zabrakło jej 1,44 mln zł na wykup obligacji serii B i uregulowanie odsetek. Nie spłaciła też raty kredytu zaciągniętego w Santander Bank Polska (390 tys. zł). Z oświadczenia firmy wynika, że jej problemy są głównie pokłosiem pandemii: spowodowanych lockdawnem utrudnień w kontaktach z klientami, wolniejszego rozpatrywania spraw przez sądy.

Firma ma też innego rodzaju problemy. Do legnickiej prokuratury spływają zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Toczą się postępowania w sprawie przywłaszczenia pieniędzy klientów.

Kierując wniosek o ogłoszenie upadłości, EuCO wydało oświadczenie, które w zamierzeniach ma uspokoić inwestorów i klientów spółki. Publikujemy je w całości.

“Kierując się ochroną interesów klientów i wierzycieli a także dążeniem do szybkiego wyjścia z trudnej sytuacji, w jakiej w ostatnim okresie znalazła się spółka podjęto decyzję o wszczęciu procedury restrukturyzacyjnej. Odpowiedni wniosek został już złożony w sądzie. Restrukturyzacja pozwala na ustabilizowanie prawnej sytuacji spółki, po to by móc wyprowadzić ją z kłopotów, kontynuować działalność i w konsekwencji móc rozliczyć się zzaistniałego zadłużenia.

Przyczyn znacznego pogorszenia sytuacji finansowej spółki, która przez 18 lat swojej dotychczasowej działalności wywalczyła w sądach na rzecz prawie 350.000 klientów odszkodowania w wysokości ponad 3 miliardów zł przynosząc przy tym duże zyski, należy upatrywać w koronawirusowych obostrzeniach. Tę branżę dotknęły one w olbrzymim stopniu. Maksymalne ograniczenie kontaktów międzyludzkich i powiązana z tym niemożność kontaktu agentów z klientami skutkowały znacznie mniejszą liczbą realizowanych spraw. Do tego doszedł także pandemiczny, wielomiesięczny paraliż działalności sądów i wielu innych urzędów co przełożyło się wprost na dłuższy czas trwania postepowań. Efekty negatywne tego procesu odczuwalne są jeszcze do dzisiaj. Sprawy nawarstwiły się i wiele z nich do dziś czeka w kolejce do rozpatrzenia. To także wpłynęło na kondycję finansową branży.

Podjęte przez zarząd spółki tuż po lockdownie zdecydowane działania naprawcze przyniosły krótkookresowe efekty. Znaczące ograniczenie kosztów, sprzedaż nowych produktów, zwiększenie liczby agentów skutkowały wzrostem liczby prowadzonych spraw. To wszystko umożliwiło kontynuowanie działalności operacyjnej spółki i wzrost wypłat świadczeń dla klientów indywidualnych. Tym ostatnim w ciągu ostatniego półrocza wypłacono łącznie ponad 30 mln zł.

Wydawało się, że spółka jest w stanie poradzić sobie z koronawirusowym dołkiem, w który wpadła. Tym bardziej, że lipiec i sierpień 2022 r. to miesiące, w których sprzedaż oferowanych przez EuCO produktów zdecydowanie poszła do góry, skutkując niespotykanymi od miesięcy efektami.

Niestety od lipca 2022 r. zauważalnym i z miesiąca na miesiąc także coraz bardziej odczuwalnym dla spółki, stało się zdecydowane wydłużenie przez towarzystwa ubezpieczeniowe procedowania kierowanych tam spraw klientów. Wpływy od towarzystw znacząco spadły, przez co konieczne stało się zweryfikowanie prognoz dotyczących przychodów spółki, tak by odzwierciedlały zmienioną sytuację. Można domniemywać, że takie postępowanie towarzystw ubezpieczeniowych było efektem wspólnych uzgodnień ubezpieczycieli, które zawarto w Komunikacie Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) z 30.08.2022 r. PIU w ciągu ostatnich lat próbowała kilkakrotnie bezskutecznie ograniczyć rynek odszkodowawczy w Polsce, którego dotychczasowy aktywny rozwój pozwolił zwiększyć pozycję i upodmiotowić klientów w relacjach z towarzystwami. Czyniła to w interesie zwiększenia zysków firm ubezpieczeniowych, dla których wypłaty należnych klientom odszkodowań stanowiły znaczne koszty.

W ciągu ostatniego roku znacząco także wzrosły koszty obsługi kredytów i obligacji. Podniesienie stóp procentowych dotknęło także tę działalność. O ile na początku roku spółka płaciła z tytułu odsetek od obligacji i kredytu 601 tys. zł to obecnie odsetki kwartalne wynoszą 911 tys. zł przy malejącym kapitale. Warto w tym miejscu podkreślić, że spółka spłaciła już 32 z 50 milionów zł z tytułu obligacji. Ma także jeszcze 15,8 mln zł kredytu bankowego. Jednocześnie spółka odnotowała spadek wpływów z tytułu odszkodowań realizowanych przez firmy ubezpieczeniowe. W 3 kwartale 2022 w porównaniu do poprzednich kwartałów tego roku odnotowano zmniejszenie realizowanych przepływów na konta spółki o ok 50%.

Wydłużenie przez towarzystwa ubezpieczeniowe procedur rozpoznania spraw, opóźnione wypłaty świadczeń, koszty obsługi wierzytelności instytucji finansowych – to wszystko na tyle zachwiało płynnością spółki, że ostatecznie zdecydowała się na restrukturyzację.

Restrukturyzacja pozwalająca na czasowe wstrzymanie na obecnym etapie wypłat z tytułu obligacji, kredytów i innych zobowiązań – podyktowana jest chęcią wyjścia spółki z trudnej sytuacji. Restrukturyzacja jest procesem pozwalającym na ustabilizowanie sytuacji spółki, kontynuowanie działalności i rozliczenie się ze wszystkich zobowiązań. Działania restrukturyzacyjne umożliwiają ochronę firmy i jej majątku, pozwalają na odzyskanie płynności finansowej poprzez odblokowanie środków na bieżącą działalność. Dodatkowo pomagają w obniżeniu zadłużenia i, co najważniejsze – dają Spółce możliwość zarabiania.

Co ważne spółka nie tylko działała i nadal działa, ale posiada wciąż wysoki potencjał restrukturyzacyjny, zdolność operacyjną i skonkretyzowany plan pokonania problemów płynnościowych. Obecnie w całej grupie EuCO prowadzone są wobec towarzystw ubezpieczeniowych sprawy klientów na łączną, przewidywaną kwotę odszkodowań bliską 250 mln zł. W momencie ich zakończenia łączna prowizja EuCO to około 50 mln zł. Nie bez znaczenia pozostaje fakt, że restrukturyzacja umożliwi kontynuowanie procesu pozyskiwania nowych spraw i zwiększanie w ten sposób przychodów.